什么是存款准备金率,央行上调存款准备金率的作用是什么?

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--Eva 2010年5月4日 (二) 09:47 (CST)

问题具体描述:什么是存款准备金率,央行上调存款准备金率的作用是什么?


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存款准备金率解释

存款准备金率:是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。

  • 存款准备金:是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。
  • 存款准备金:是指中央银行强制要求商业银行,将其存款按照一定比率作为准备金,不得随意动用。打比方说,存款准备金率达到10%,相当于老百姓在商业银行每存一百元,就有10元被放进了央行,商业银行不得动用这10元去放贷。

央行上调存款准备金率的作用和影响

央行上调存款准备金率的作用:

  • 当中央银行提高法定准备金率时,商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高,货币乘数就变小,从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力,其结果是社会的银根偏紧,货币供应量减少,利息率提高,投资及社会支出都相应缩减。反之,亦然。
  • 存款准备金率的上调,将直接影响到商业银行的放贷能力,贷款数量的下降将对商业银行的盈利能力形成抑制。同时,银行可能调整贷款投向,减少房地产领域的贷款投放。

央行上调存款准备金率的影响:

  • 国际上,美联储加息的可能性很小,中美之间本就存有2点多个利差,中国一旦加息,3个百分点的利差,会推动套利资金迫使中国人民币的进一步升值。同时,通过零利率借钱,除了无风险的得到3点多的利率之外,加上博弈升值,如果升值3.5%,那么,套利资金无风险的获利10%,这无疑是在吸引更高的资本流入的动机。
  • 央行不会大幅加息,当然,出现真正紧缩意义上的加息,恐怕也很难发生。原因在于,无论是地方、银行、大企业都不希望加息,真正的因素也在于此。作为政府来讲,希望通胀较长时间的保持低利率水平,为商业银行营造一个更长一点的所谓的“官定”的利差,这也为以后的刺激政策的“后遗症”,包括债务的处理多留一些空间。

提示

  • 存款准备金率上升,利率或会有上升压力,都是金融紧缩政策的信号。
  • 存款准备金率是针对银行等金融机构的,对最终客户的影响是间接的;利率是针对最终客户的,比如你存款的利息,影响是直接的。
  • 1984年,中国人民银行开始建立存款准备金制度。抑制经济过热、物价上涨过快、货币投放过多的状况。
  • 中央银行对存款准备金制度改革方向是要逐步恢复存款准备金支付清算和作为货币总量调控工具的功能,改变原来主要功能不在调控货币总量而在发挥集中资金,调整信贷结构的作用。

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