如何办理银行个人无抵押贷款

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--Eva 2009年8月23日 (日) 19:58 (CST)

问题具体描述:紧缩货币政策下,无抵押的消费贷款,成了消费者的首选。中外资银行为了迎合消费者都推出了此类服务。请问这种新产品真的不需要任何抵押或担保,仅仅靠个人信用即可贷款吗?利率又是多少?

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个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。

目前,国内各大银行都推出了个人无抵押贷款业务。各家银行可能办理的手续标准不同,以下列举几大银行的办理方法,供网友参考。

方法

A、工商银行

  • 申请条件:
    • 在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民;
    • 有正当的职业和稳定的经济收入(月工资性收入需在1000元以上),具有按期偿还贷款本息的能力;
    • 借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资;
    • 遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;
    • 在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户;
    • 与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议;
    • 贷款人规定的其他条件。
    • 除具备以上基本条件外,还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户:
      • 为工商银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员;
      • 个人拥有自有资产达200万元(含)以上;
      • 为牡丹白金卡客户;
      • 持有工商银行个人理财金账户1年(含)以上且账户年度存款平均余额20万元(含)以上;
      • 为工商银行个人贷款客户,贷款金额在50万元(含)以上且连续2年以上没有违约还款记录(含贷款已结清客户)。
  • 申请贷款应提交的资料:
    • 本人有效身份证件;
    • 居住地址证明(户口簿等);
    • 个人职业证明;
    • 借款申请人本人及家庭成员的收入证明;
    • 银行规定的其他资料。
    • 依借款人特定准入条件不同还需审查以下资料之一:
      • 优质法人客户单位人事部门出具的职务及专业技术级别的书面证明。
      • 个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证;个人(或配偶)名下房产所有权证。
      • 牡丹白金卡客户资料。
      • 工商银行理财金账户客户证明资料。
      • 工商银行个人贷款借款合同文本。
  • 贷款金额:贷款额度起点为1万元,最高不超过50万元(含)。
  • 贷款的期限、利率:
    • 个人小额短期信用贷款期限在1年(含)以下。
    • 个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行,上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时,执行合同利率,不分段计息。贷款期限不足6个月的,按6个月档次利率计息。
    • 个人小额短期信用贷款额度起点为2000元,贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍,且最高不超过2万元。
    • 个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的,经贷款人同意可予以展期一次,且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息,累计贷款期限不足6个月的,自展期日起,按当日挂牌的6个月贷款利率计息:超过6个月的,自展期日起,按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

B、邮政商户

  • 申请条件:
    • 申请人年龄18——60周岁,身体健康,具有当地户口或者在当地居住满一年;有工商部门办法并年检合格的营业执照;正常经营满三个月以上;主要经营场所在市(县)区范围内。
    • 担保条件:贷款金额1万元以下(不含),您只需要找一位担保人,且须为国家公务员、事业单位、大中型企业正式职工或老师、医生等相对稳定收入的人群。 贷款金额在1万元--10万元,您需要找两位担保人,其中一位必须为国家公务员、事业单位、大中型企业正式职工或老师、医生等相对稳定收入的人群,另一位担保人必须有固定的职业或稳定的收入。
    • 需提交的材料:申请人和担保人身份证原件及复印件;担保人个人经济收入证明;工商部门颁发并年检合格的营业执照原件及复印件和邮政银行要求提供的其他材料。
    • 贷款办理流程:寻找担保人---网点申请---提交资料---填写申请表---接受调查---等待审批---签订贷款合同---发放贷款。
  • 邮政储蓄银行贷款是小额贷款。针对两个客户群:
    • 针对农户,要从事养殖和种植业。要已婚的。找一到两个担保人最多可以贷款5万。
    • 针对商户,这个你要有工商营业执照,要正常经营三个月以上。而且要找一到两个担保人,最多可以贷款10万。
  • 审批时间:从你申请到审批下来大概一周时间,会把钱打到你在邮储银行开通的活期账户里。
  • 另一种:
  • 贷款金额1万元以下只需一个担保人,1万元以上需要两个担保人,不需要任何抵押。
  • 此项贷款的对象为农民、城镇个体经营者和微小企业主(包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等),农户最高贷款金额为5万元,商户最高贷款金额为10万元。申请贷款可选择保证或联保两种方式,保证贷款担保人必须有固定的职业或稳定的收入,两人担保的,其中一人须为公务员、教师、医生、事业单位或大中型企业正式员工;联保单款可由3-5个贷款人组成联保小组,相互承担连带责任。 如果你想问得更具体的话,可以拨打邮储银行的客服电话,95580.

C、渣打银行

  • 申请条件:
    • 22-60周岁
    • 具中国国籍 (不含港、澳、台居民)
    • 在北京、上海、深圳、广州、苏州、天津、南京、杭州、成都、重庆、厦门、珠海、南昌或大连工作和生活
    • 具有稳定的职业,税前月收入三千以上
    • 在现单位工作满3个月
    • 特别提示: 本贷款暂不对以下人群提供:个体工商户、私营业主。
  • 申请用于的途径:用于任何合理的个人或家庭消费,如结婚、装修、旅游、进修、购置家电等。
  • 特别提示:
    • 根据中国银行业监督管理委员会有关规定,任何贷款均不得用于投资股市、期市或任何其他股本权益性投资。
    • 您应按照您在申请本贷款时承诺的用途使用本贷款。否则,本行随时有权宣布提前收回贷款,并将向您征收相应罚息。
    • 您有配合我行贷后检查的义务。一俟要求,您必须在我行规定的时间内向我行提供所贷款项的消费凭证。
  • 贷款金额:最低为8千元人民币,最高可达30万元人民币。
  • 申请的贷款期限:可根据您的自身实际情况在以下5个选项中挑选最合适您的一档:6个月、1年、2年、3年、4年。
  • 申请资料:
    • 个人贷款申请书
    • 身份证明文件(中国居民身份证;如有共同借款人,另须提供结婚证)
    • 住址证明文件——本人近三个月金融产品对帐单(如:信用卡)或公用事业缴费单或房产证或居民户口簿;非本市户籍另须提供居住证或暂住证 (暂不适用于深圳地区)
    • 收入证明文件——本人银行发薪记录(如:存折)以及近三个月个人所得税税单或公司开具的收入证明或工资单

补充

银行在审核贷款申请的时候,主要侧重于考虑下面几个因素:

  • 个人信用纪录。特别是申请人在本银行账户中往来的信用纪录,看是否出现过透支、拒付等不良行为。
  • 个人负债比率。一般情况下,银行只有在申请人还本付息的负担不超过其税后年收入25%的情况下,才会考虑向其提供无抵押贷款。
  • 个人就业纪录。银行掌握的一般标准是,申请人应有一份稳定的工作,能够获得可靠的收入,才有能力归还贷款。
  • 贷款额上限。贷款额上限的确定,主要看申请人的基本收入水平、负债水平和贷款期限,然后再做综合评定。一般的标准是,无抵押的个人贷款不应超过申请人每月基本收入的1.5倍。
  • 贷款期限。对于旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款,银行提供的贷款期限一般在一年内。对其他方面用途的贷款,银行的贷款期限通常也不超过两年。
  • 贷款定价。对这类贷款,银行一般都倾向于按照优惠利率提供贷款。因为能够通过银行审核获得无抵押贷款的个人,都属于低风险类型的银行客户,应当获得较好的利率。
  • 个人保险。虽然无抵押个人贷款不需要借款人提供抵押,但银行还是要考虑到如果借款人发生死亡、伤残等意外的情况下,如何能够收回贷款的问题。

提示

  • 网络上有很多关于“办理银行个人无抵押贷款”的信息,这类信息很多是骗术,甚至本站上配的谷歌相关“无抵押贷款”的广告都有骗人的,各位网友谨防被骗。
  • 根据中国银行业监督管理委员会有关规定,任何贷款均不得用于投资股市、期市或任何其他股本权益性投资。

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