如何用住房公积金贷款买房?

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--Ly651686474 2009年12月30日 (三) 10:56 (CST)

问题具体描述:如何用住房公积金贷款买房?


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方法

住房公积金个人购房贷款申办流程说明.gif说明:购房注意事项见页面下的提示部分

一、政策:凡缴存住房公积金的职工,可到相应住房置业担保有限公司咨询,了解担保借款对象、条件和程序,以主贷款担保金额、期限和利率等情况。

  • 贷款对象:在本地购买自住住房,同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。

  • 贷款条件
    1. 具有当地城镇常住户口或有效居留身份(如身份证、户口簿、军人证件、暂住证等);
    2. 具有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力;
    3. 具有购买住房的合同或有关证明文件;
    4. 提供住房资金管理中心同意的担保方式;
    5. 符合住房资金管理中心规定的其他条件。
  • 贷款期限和金额上限:贷款的最长年限为30年,且不超过借款人法定退休年龄。贷款额度最高不超过15万元,同时不超过借款人家庭月收入之和×30%%×贷款期数(月)。

二、贷款申请:当借款人提出借款申请时,由担保公司提供《个人住房公积金购房担保借款申请书》供借款人填写(在申请公积金贷款的时候,只有在当前所在单位正常汇交住房公积金的情况下才能使用)。

三、申请受理:借款申请人提供相关资料,经担保公司初审后符合担保借款条件的,借款申请人凭担保公司的《个人住房公积金购房担保借款受理单》,按收费清单支付费用,并在《个人住房公积金购房担保借款合同》上签字。相关资料如下:

  • 本人户口本、身份证或其他有效居留证明;
  • 购房合同或意向书等有关证明文件;
  • 借款人所在单位同意贷款的证明;
  • 住房资金管理中心要求提供的其他材料。

四、房产公司盖章:借款人请房产公司在《个人住房公积金购房担保借款合同》上盖章,房产公司提供阶段性担保。

五、落实还款方式:借款人凭本人身份证到贷款银行办理还款帐户,已有信用卡的去银行落实信用卡还款确认,同时签订委托还款协议。

  • 贷款期为一年:到期一次还本付息额=贷款本金×(1+年利率(%));
  • 贷款期不到一年:到期一次还本付息额=贷款本金×(1+月利率(‰)×贷款期(月));
  • 其中:月利率=年利率÷12;
  • 如以住房公积金贷款1万元,贷款期为7个月,则到期一次还本付息额为:10000元×(1+(4.14%÷12月)×7月)=10241.5元。

六、办理抵押登记:借款申请人持相关资料,到购房所在地的区县房地产交易中心,办理住房抵押登记手续。

七、通知银行放款:借款申请人凭办妥抵押登记手续的凭证,及经合同各方当事人承诺的《个人住房公积金购房担保借款合同》向担保公司递交相关资料。担保公司审批同意后,向贷款银行发出《放款通知书》通知其放款。

八、领取个人资料:所有手续办完后,担保公司通知借款人来领取个人保管资料。

补充

  • 住房公积金贷款的相关费用
    1. 律师费:一般为申请贷款额的3‰,由律师事务所收取;
    2. 评估费:房屋总价在100万元以下,按总价的5‰收取。(详见评估收费标准)
    3. 保险费:为房价总额*费用系数(详见房屋保险费用系数)*贷款年限,申请人一次交清,由保险公司收取。
    4. 印花税:申请贷款额的0.05%,由税务局收取;
    5. 银行开户费:人民币10元,由银行收取。
  • 申请的公积金贷款不够买房时:可以同时申请个人住房商业贷款。如购买30万元住房,自有资金只有10万元,需要20年期的贷款20万。按规定,公积金贷款不能超过15万元,那么购房者还可以申请5万元的商业贷款。由于商业贷款的年利率是5.508%%,而公积金贷款的年利率是4.41%%,利差高达1.098个百分点,这样一来,这笔公积金组合贷款就能给购房者节约2.18万元的利息钱。
  • 公积金存款利息:第一年,住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%%计息,上一年结转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%%计息,而且均免征利息税。
  • 贷款用途必须专款专用:住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房,而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的,不能申请住房公积金贷款。

提示

公积金贷款使用的误区

  • 公积金不能直接用作购房首付:想要通过住房公积金贷款购房,需要先消费后提取,也就是先“自掏腰包”垫付首付款,然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本、已经结婚的需要提供结婚证等证明材料,到住房公积金管理处提取其公积金内的存储余额。
  • 夫妻双方已结清公积金贷款仍可再次使用:如果第一套房的公积金贷款已结清,那么在政策上是允许夫妻双方再次使用公积金贷款买房的,且仍可视为首次住房,不受二套房的政策限制。
  • 公积金贷款在还款时不会像商业贷款那样设定固定还款额,而只会要求贷款人在还款时不低于某个“最低还款额”:以28万贷款25年还清为例,公积金贷款只会要求贷款人每月还款数额不低于1344元,许多贷款人往往每月仅缴纳1344元用以还款。但这么做的结果是,贷款人偿还最后一月贷款时会发现仍有47000多元的贷款本金尚未偿还,并最终导致末期还款压力巨大。
  • 贷款人在使用公积金贷款时,在不低于最低还款额的情况下,若有富余支付能力,最好每期能多还款:每月多支付的金额将会直接冲抵贷款本金,对贷款人而言只会降低还款总利息,缩短还款日期,有益无害。

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