旅游保险购买时要注意哪些问题,有哪些比较好的境外旅游保险?

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--Eva 2010年5月5日 (三) 11:25 (CST)

问题具体描述:旅游保险购买时要注意哪些问题,有哪些比较好的境外旅游保险?


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购买旅游保险的注意事项

购买旅游保险的七大误区

误区一:旅行社投保就行:许多跟团出游的市民往往以为,只要旅行社投保了旅游责任险,不管什么问题都能找保险公司。其实不然,在旅行途中遇到意外情况时,旅行社只负部分责任。

  • 旅游险包括旅游责任险和旅游意外险。旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险,但是,只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单,如果游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。而旅游意外险则承保游客在旅游过程中,由于意外事故造成游客人身伤害。
  • 所以,出门旅游前,除了确认旅行社的旅游责任险,自己也要买一份旅游意外险来增加保障。

误区二:获赠旅游险一包到底:有些旅行社在推销旅游产品时会以旅游送保险招揽客户。这种情况下,作为消费者还需要再自己购买旅游险吗?

  • 这个问题分两步来看。首先,务必看清楚旅行社送的究竟是责任险还是意外险。不排除有些旅行社以送旅游险这个笼统的概念为幌子,实际上只是购买了国家规定旅行社必须购买的责任险。
  • 另一种情况,旅行社确实帮助顾客购买了旅游意外险,那么,顾客应该去旅行社详细了解这份意外险的具体信息。这些信息都有助于游客在旅游期间遇到问题时合理、合法保护自身的利益。

误区三:旅游险越贵越好:决定了要买旅游险,究竟要买哪一家保险公司的产品,购买多少金额的保险成了要考虑的问题。

  • 在传统观念中,购买保险,当然是保额越高越好。尤其是去国外,考虑到国外的消费水平,保险公司往往会劝说客户投保高保额。不少保险公司推出的境外旅游险的保额动辄50万元、100万元。
  • 其实,境外旅游险的保额不一定以高为好。选择保额时,要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等。比如,去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家,医疗险的保额最好不要低于20万元,而去泰国、马来西亚等国家,行程较短的话,医疗险的保额在10万元左右即可。

误区四:意外险什么都赔:时下,很多年轻人喜欢前卫的旅游方式,而前卫往往伴随着刺激,也就是高风险。

  • 从自身安全来说,旅游不应该单纯追求刺激。出门在外,虽然要尽兴畅游,但是也要关注安全问题,避免一时贪图刺激留下终身遗憾。
  • 目前,很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。随着对这些旅游项目的需求增加,有保险公司已经推出了可以承保以上项目的旅游意外险。如果有计划从事这些活动,要先确认购买的意外险是否有对高风险项目的免责条款。

误区五:出了险全额赔偿:出险以后并不是都能得到全额赔偿。

  • 一般情况下,人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,而非实际给付金额,除航空事故能得到最高赔付金额外,其他人身意外保险都是按比例赔付。市民在选择旅游险时,要留意保险公司推出的境外旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
  • 如某保险公司的境外旅游险,其中,境外救援责任涵盖了紧急医疗转送、住院治疗、门诊治疗、儿童住院期间家长陪同住院、病情好转后回国、遗体转送回国等多项保障内容,总保额40万元。但该保险公司同时规定了各项责任的限额,如医疗转运不超过3万元,紧急就医不超过2万元,也就是说,40万元保额只是分项责任保险的累计,并不意味着只要一出险就可以享受40万保险赔付。

误区六:买保险能获申根签证

  • 去欧洲旅行,面临着必须购买旅游意外险才能获得签证的问题。根据申根协议,签证申请者在申办签证时出示的境外旅游医疗保险,保险责任必须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用,保险金额不得低于3万欧元,且保险期限不能少于在旅游国家的停留期限。
  • 但是,对不同公司的境外旅游险,不同的签证国认可程度存在差异,所以一定要选择相应的保险公司。
  • 需要提醒的是,赴申根国家旅游时,请勿忘携带所购买的国际旅行保险单原件,以备有关国家移民当局入境时查验。

误区七:有境外险医疗费免单:并非如此。

  • 近年来,境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多,不少被保险人在境外遭遇意外,在当地医院进行救治,等拿医疗单据到保险公司理赔时,有些项目却不能理赔,原因就是费用不合理。实际上,不少保险公司目前都不提供提前垫付医疗费用的理赔项目。这就为境外旅游医疗理赔留下了隐患。
  • 目前,已经有公司开始推出有提前垫付项目的境外旅游保险。在投保时,一定要看清出险后医疗费用是提前垫付还是事后报销。所谓事后报销是指一旦发生事故时,先由客户自行支付医疗费用,再向保险公司提出理赔,客户需要先自行解决资金问题。而提前垫付是指假如客户不幸发生事故后,住院费用等都由保险公司按照合同规定在保险额度内直接承担。最好选择提前垫付医药费的保险,这在一定程度上可以避免了投保人为筹措资金而奔忙,同时也减少了投保人回国后的理赔麻烦。

境外旅行保险

境外旅游推荐购买的保险种类有:

1、旅游救助保险:旅游救助保险在国外已深入人心,在日本,没有这样一份救援计划的保障,人们是不会出游的。

  • 在我国,继泰康人寿保险公司与中国国旅旅行救援中心合作推出了附加救援服务的旅游救援保险后,中国人寿、中国太平洋保险公司也与国际(SOS)救援中心联手推出旅游救助保险险种。
  • 该保险将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为在事故发生时及时有效的救助。
  • 目前国人出国商务考察或旅游的机会已越来越多,当你面临语言的障碍在陌生的环境中,发生意外事故时或者因不谙当地法规而引起法律纠纷时,如果拥有了这种旅游救援保险保障,只要拨打电话,就会获得无偿救助。

2、旅客意外伤害保险

  • 出门旅游,乘车坐船是少不了的,车、船旅客意外伤害保险的保险费已包含在票价之内,旅客在购买车票、船票时,实际上就已经投了该险,其保费是按票价的5%计算的,每份保险的保险金额为人民币两万元,其中意外事故医疗金1万元。
  • 保险期限从检票进站或中途上车上船起,至检票出站或中途下车下船止。在保险有效期内,因意外事故导致旅客死亡、残废或丧失身体机能的,保险公司除按规定支付医疗费外,还要向伤者或死者家属支付全数、半数或部分保险金额。
  • 但如属旅客自身原因,如自杀、疾病等造成身亡、残疾等,保险公司免责。需要提醒旅客注意的是,您乘坐车船旅游时,一旦出险,您可要重视自己的权利,因为您在购票时已经投保了。

3、旅游人身意外伤害保险

  • 到景区旅游,目睹那惊险、刺激的旅游项目,当你既想体验那些激情,但又有所心悸时,你可选择自愿性的旅游人身意外伤害保险。现在保险公司开设的该险种,每份保险费1元,保险金额1万元,一次最多可投10份。
  • 保险期限为从购买保险进入旅游景点或景区时起,至离开景点或景区时止。在参加探险游、生态游、惊险游时最好保个险。

4、住宿旅客人身保险:在保险日渐发达的今天,我国保险公司已开发了住宿旅客人身保险的新险种。

  • 该险种每份保费1元,从住宿之日零时起算,保险期限期15天,期满可续保,一次可投多份。
  • 每份保险责任分三个方面:一为住宿旅客保险金5000元,二为住宿旅客见义勇为保险金1万元,三为旅客随身物品遭意外损毁或盗抢而丢失的补偿金200元。在保险期内,旅客因遭意外事故、外来袭击、谋杀或为保护自身或他人生命财产安全而致自身死亡、残疾或身体机能丧失,或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的,保险公司按不同标准支付保险金。此风险也属于自愿性质。

提示

购买境外旅行险要注意:最好选择提供医疗保障和紧急救援双重保障的保险。

  • 在选择境外旅行保险医疗保险时,不要只选择便宜的买,不同公司的产品保障水平不一。比如在境外出险,被送往当地医院急救手术,一样的意外医疗保障,有些公司并不承担当地所有的医疗费用,而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔,这样的“折算”会让被保险人损失不小。
  • 境外旅游保险很重要的一项是紧急援助。无论是游客在外遗失钱包,还是护照丢失,或者是大人出险后小孩的看护,都可以致电救援热线,一些大的国际保险集团还提供汉语服务。因此,投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平,包括境外救援公司在全世界的机构网点情况,在旅游目的地的服务状况等。
  • 计划去欧洲申根国家旅游的游客,要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定,从2004年6月1日起,办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提,且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元,而不得不重新购买保险。

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